协定存(cún)款(kuǎn)、通(tōng)知存款利率上限调整(zhěng)新规即将落地。今天(tiān)，多家银行提前公告了关于自(zì)5月15日(rì)起调整协(xié)定存款(kuǎn)和(hé)/或通知(zhī)存(cún)款执行利率的通知，从调(diào)整情(qíng)况来看，执行(xíng)利率多调整(zhěng)为新规的自律上限，相较(jiào)于(yú)此前下调幅度(dù)不一(yī)，最高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自(zì)律(lǜ)上(shàng)限调整新规，银行业(yè)券商分(fēn)析师认为，对(duì)于规范协(xié)定存款定(dìng)价秩序作用较大，减少存款定价(jià)的无(wú)序竞争，合力压降(jiàng)银行负债成本。预计新(xīn)规则(zé)会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协定存款及通(tōng)知(zhī)存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对很小。另外(wài)，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官(guān)宣下(xià)调通知、协(xié)定存款利率 执行(xíng)利率多(duō)为自律(lǜ)上限

　　具体(tǐ)来看，四川天(tiān)府银行称(chēng)，将于(yú)2023年(nián)5月15日0时(shí)起(qǐ)调整人民(mín)币通知(zhī)存(cún)款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存(cún)款执行利(lì)率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今日发布关于调整部分存款产品(pǐn)执行利率的(de)公告。桂林银行(xíng)称为推动(dòng)存款利率市(shì)场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分(fēn)存款产品执行(xíng)利(lì)率进(jìn)行调整，调整(zhěng)产(chǎn)品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)、七天通知存款执行(xíng)利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行(xíng)称(chēng)，通知存款按支取日挂牌(pái)公告的相应利(lì)率水(shuǐ)平和实(shí)际(jì)存期计(jì)息，5月15日(rì)（含）之后支取(qǔ)的(de)通知存款业务(wù)按照调整后挂牌(pái)利率执行。另外，单位(wèi)协定存(cún)款利率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中，平安银行也公告(gào)了关于平安银行智能(néng)存款-通知存款产(chǎn)品调(diào)整(zhěng)的公告。平安银行一天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利(lì)率按(àn)照区域有所(suǒ)不(bù)同，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后的执行利率较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则较基(jī)准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日(rì)起(qǐ)，暂(zàn)停(tíng)销售胸围88是多大罩杯，胸围88是多大尺码文胸“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相(xiāng)关(guān)部门通知，对(duì)协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款自律上(shàng)限(xiàn)进行(xíng)调整，其中，国有银行（四大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他金融机(jī)构执行(xíng)基准(zhǔn)利(lì)率加(jiā)20BP，该(gāi)调整将自(zì)5月(yuè)15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息(xī)看，四川天府银行、桂林银行(xíng)协定存款、通知存款调(diào)整后，两类存款执行利率均为自律(lǜ)上(shàng)限。另外，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行(xíng)外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行(x胸围88是多大罩杯，胸围88是多大尺码文胸íng)执行利率也为(wèi)自律(lǜ)上限(xiàn)，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不(bù)一(yī) 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整的银行两类存(cún)款执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林(lín)银行通知存款各期限存款(kuǎn)产品利率、单位协定存款利率均较(jiào)此前下调(diào)55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以及协(xié)定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人员对财联(lián)社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存(cún)款执行利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利(lì)率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为(wèi)2.1％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此(cǐ)前公(gōng)告，江苏省各分(fēn)行(xíng)曾在5月6日起对1天智能存(cún)款(kuǎn)-通知存(cún)款利率(lǜ)进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日即(jí)将调整(zhěng)后，平安银行江苏部分分行的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自(zì)律(lǜ)上限调整新规，招商证券(quàn)银行业首席分析师(shī)廖(liào)志明曾预计新规则会(huì)普遍(biàn)降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大行及(jí)部(bù)分股份行的影响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外(wài)，也有一股份(fèn)行7天期智能通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服对财联社记(jì)者介绍(shào)，单位协定存款是指(zhǐ)企业(yè)与我(wǒ)行(xíng)签(qiān)订协定存(cún)款合同，开立(lì)银行结算账户，约定期限，并(bìng)商定账户基本(běn)额度(dù)，银行对基本额度内存款(kuǎn)按(àn)活(huó)期存款利(lì)率(lǜ)计(jì)息，超过基本额(é)度的部(bù)分，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定(dìng)存款(kuǎn)分为普通型协(xié)定存款(kuǎn)和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通知存(cún)款和七天通知存款，支取时通过手机(jī)银行或网上银行(xíng)等渠道提(tí)前一天(tiān)或七天通(tōng)知银行，即可按(àn)实际存期及支取日相应币种(zhǒng)档次利率计付(fù)利息。

　　民生证(zhèng)券分析(xī)师表示，协定存款性质介于活期和定期存(cún)款(kuǎn)之间。协(xié)定存(cún)款(kuǎn)中(zhōng)，一定金额存款按普通活期利(lì)率计付(fù)利息，剩余(yú)部(bù)分按(àn)协定存款利(lì)率(lǜ)计付利息，只面(miàn)向企业办理，期限最长为1年(nián)。通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款在银行存款中占比不高(gāo)，以四大行的(de)单位(wèi)通知存款(kuǎn)为例，常(cháng)年只占企业存(cún)款总(zǒng)规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存(cún)款一般都要求最低起存金额(é)，门槛相(xiāng)对较高；此外通知(zhī)存款和协定存款实际(jì)上(shàng)是针对特定(dìng)存取需(xū)求的客户，面向(xiàng)的范围(wéi)有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为，降息一方面有(yǒu)利于(yú)刺激(jī)消费以及缓和企(qǐ)业经营压力，但(dàn)另一方面(miàn)老百姓手里的存(cún)款收(shōu)益缩水了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开证券分析(xī)师罗志(zhì)恒表示，协定存(cún)款属(shǔ)于对公(gōng)业务(wù)，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)基本上以对公(gōng)活期(qī)存款为(wèi)主(zhǔ)，对(duì)一(yī)般老(lǎo)百(bǎi)姓的(de)影响不大。对于企业来说，会(huì)有一(yī)定的利息(xī)损失(shī)，但若存贷款利(lì)率都能有所下(xià)调(diào)，也有助于(yú)刺激(jī)企业投资并降低融资成本。

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